大额年终奖如何消化

长忆雪花飘

　　岁末年终，不少单位的年终奖已经开始"蓄势待发"，很多投资者也开始思考如何使用这笔钱进行理财的问题。虽然１２月月末过后，银行年底存贷款考核就将结束，但银行间市场资金的紧张态势仍难以得到极大缓解，因此，圣捷投资理财分析师认为，春节前银行理财产品的平均预期收益率仍会保持高位，年终奖奖金金额较高者可根据自身承受能力选择适合自己的银行理财产品。

　　如果年终奖是固定做投资用，对流动性的要求不高，则选择银行理财产品要优于货币基金，在理财产品期限选择方面，可选择中长期产品，即半年以上期限的产品；如果投资者只准备进行短期投资，那么投资者可将资金投向风险较小、流动性强的保本型银行短期理财产品。理财产品的到期时间尽量选择在月末、季末的时间点，这样有利于继续购买理财产品时买到较高预期收益率的产品。

　　如果希望预期收益率达到５．５％以上，保证收益类理财产品很难达到，因此建议选择大型股份制银行或城市商业银行发行的非结构性理财产品，虽然收益类型为非保本浮动收益，但达到预期收益率的概率也很高，损失本金的概率较低。此外，很多银行在春节前夕都会发行春节专属理财产品，这类节日专属理财产品预期收益率也会相对较高。

　　然而，圣捷投资的理财分析师也提醒投资者，无论选择哪类银行理财产品，都要充分了解各类理财产品的产品特征和投资风险，包括是否保证本金，是否保证收益，最好和最坏的投资情况是怎样的等，尤其需要考虑产品的投资周期是否与自己的需求相符，同时，还要关注产品到期的相关投资条款，了解产品是否有提前到期或中途赎回等条件，以便对该笔投资资金的流动性清楚掌握。